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En una presentación dinámica y cautivadora organizada por LABITCONF, las expertas argentinas Camila Soria y Julieta Fiumana desglosaron el fascinante mundo de las Zero Knowledge Proofs (ZKPs, por sus siglas en inglés). Con un enfoque accesible y práctico, orientado a principiantes, las expositoras no solo explicaron cómo estas pruebas criptográficas permiten verificar información sin exponer datos sensibles, sino que también ilustraron su integración en el legal design para transformar contratos inteligentes y procesos de compliance en herramientas cotidianas para founders y emprendedores. Su charla, llena de ejemplos reales y un flujo conversacional que mantuvo al público enganchado, resaltó el potencial de las ZKPs en un ecosistema digital cada vez más consciente de la privacidad.

¿Qué son las Zero Knowledge Proofs?

Imagina poder probar que eres mayor de edad para entrar a un bar sin mostrar tu DNI completo, o demostrar cumplimiento financiero sin revelar tu historial bancario. Eso es el núcleo de las ZKPs: un «truco matemático» que permite al «prover» (el que prueba) convencer al «verifier» (el verificador) de que una afirmación es verdadera, sin divulgar nada extra.

Las ZKPs se rigen por tres principios clave:

  • Completitud: Si la afirmación es verdadera, el verificador se convence al 100%.
  • Correcitud: Si es falsa, no hay forma (o muy improbable) de engañar al verificador.
  • Cero conocimiento: El verificador solo aprende que es cierta, no los detalles subyacentes.

Un ejemplo sencillo: desbloquear una app probando que conoces la contraseña sin tener que teclearla. En el ámbito blockchain, validan transacciones o identidades sin exponer datos sensibles, apoyándose en matemáticas avanzadas como curvas elípticas o polinomios. Proyectos como ZKsync las han democratizado, haciendo escalables estas pruebas en redes blockchain.

El poder transformador de las ZKPs

Camila y Julieta enfatizaron cómo las ZKPs equilibran privacidad y verificación, convirtiéndolas en superpoderes para innovadores:

  • Identidad digital soberana: Verifica edad, ciudadanía o crédito sin compartir documentos completos. Ideal para fintech o healthtech, minimizando brechas de datos y empoderando usuarios.
  • Blockchain con privacidad integrada: En smart contracts, permiten transacciones confidenciales, como probar un pago en una cadena de suministro sin revelar montos exactos.
  • Compliance acelerado: Cumple con KYC/AML demostrando que no eres un riesgo sin exponer tu identidad plena, reduciendo costos y agilizando onboardings.

Como destacaron las expositoras, las ZKPs materializan el «privacidad por diseño», protegiendo datos valiosos sin sacrificar la confianza en empresas y plataformas.

Los límites que no podemos ignorar

Sin embargo, no todo es magia criptográfica. Julieta Fiumana, con su expertise en legal tech, señaló los desafíos reales:

  • Costo computacional: Generar pruebas consume tiempo y recursos (como «gas» en blockchain); aunque zk-SNARKs optimizan, no son ideales para apps móviles aún.
  • Complejidad técnica: Requieren conocimiento en criptografía; un error puede invalidar todo o abrir vulnerabilidades.
  • Barreras regulatorias: Normas como GDPR demandan auditorías adicionales para asegurar que no oculten fraudes.
  • Escalabilidad limitada: En cadenas grandes, generan datos off-chain que complican la descentralización total.

Su consejo práctico: inicia con herramientas open-source como Semaphore o adaptaciones éticas de Tornado Cash, y colabora con expertos para escalar.

Aplicaciones en legal design: De la teoría a la práctica para founders

Aquí brilló el dúo: Camila Soria, con su visión en diseño legal, mostró cómo fusionar ZKPs con UX y derecho crea soluciones intuitivas. El legal design —que une leyes, diseño y tecnología— eleva las ZKPs a sistemas dinámicos:

  • Smart contracts privados: En Ethereum o ZKsync, liberan fondos al probar compliance (ej.: residencia fiscal válida) sin logs públicos. Perfecto para DAOs o DeFi.
  • Compliance automatizado: Herramientas como zkAML verifican «no lavado de dinero» integrando APIs bancarias, con interfaces simples como un botón «Verificar sin compartir» para evitar multas de reguladores como la SEC o CNV.
  • Diseño accesible: Adapta plantillas de Stanford’s d.school para blockchain, con tooltips que explican: «Tu data queda en tu wallet». Founders pueden prototipar con libs como circom o snarkjs en testnets, pasando de idea a MVP en semanas.

Esta integración no solo resuelve problemas legales, sino que los convierte en ventajas competitivas.

El caso inspirador de QuarkID en América Latina

Las expositoras citaron QuarkID como ejemplo estrella: lanzado en octubre de 2024 por el Gobierno de Buenos Aires, es el primer ID digital soberano para 3.6 millones de ciudadanos en blockchain ZKsync Era. Usa ZKPs para verificar documentos como el DNI sin exponer datos, a través de la app MiBA. Desarrollado por Extrimian y aliados como Matter Labs (ZKsync), representa un shift de IDs centralizados a descentralizados, con interoperabilidad global vía W3C y Sovrin Foundation. Diego Fernández, co-fundador, lo ve como blueprint para govtech y enterprise.

Conclusiones: Empieza hoy, sin excusas

Como cerraron Camila y Julieta, las ZKPs ya no son futuristas: son el presente, disfrazado de complejidad. Con legal design, rompen barreras en web3, regtech y privacy tech, inspirados en casos como QuarkID. Para founders: integra ZKPs en tu próximo proyecto —prueba un whitepaper o un hackathon en ZKsync— y transforma la privacidad en tu mayor asset.

Fuentes citadas:

  • Artículo base: «Privacidad sin revelar: El poder y los límites de las Zero Knowledge Proofs para principiantes» en Convergencia.tech.
  • zkproof.org (básicos de ZKPs).
  • zksync.io (case study de QuarkID).

Contactos de las expositoras:

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BankChain Alliance: 39 asociaciones bancarias de EE.UU. avanzan hacia su propia blockchain

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Treinta y nueve asociaciones estatales de banqueros de Estados Unidos anunciaron el 25 de agosto la creación de BankChain Alliance, un consorcio que busca construir una red blockchain propiedad, diseñada y gobernada íntegramente por el sector bancario, con lanzamiento previsto para 2027. El grupo, liderado de forma interina por Kathy Kraninger, expresidenta de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y actual CEO de la Asociación de Banqueros de Florida, representa a unos 3.283 bancos con 21,8 billones de dólares en activos combinados, según datos de la FDIC al 31 de marzo de 2026.

La red contemplada admitirá depósitos tokenizados, stablecoins emitidas por bancos, pagos inteligentes y liquidación automatizada, y la alianza asegura que será interoperable con otras cadenas de bloques ya existentes. Según los comunicados oficiales, la iniciativa está impulsada en particular por la Asociación de Banqueros de Texas y actualmente atraviesa la primera fase de un proceso de selección de socios tecnológicos, sin que se hayan confirmado todavía ni el proveedor de infraestructura ni los bancos individuales que se sumarán como propietarios de la red.

El contexto de la industria explica la urgencia del movimiento: la banca comunitaria y regional quiere evitar depender de infraestructuras controladas por bancos de gran escala como The Clearing House, cuya red de depósitos tokenizados ya reúne a JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, HSBC y Wells Fargo, o de emisores cripto-nativos como Circle y Tether. BankChain se suma así a un terreno cada vez más poblado de proyectos bancarios sobre blockchain, junto a la red regional Cari y el consorcio comunitario DTX.

Para miles de bancos pequeños y medianos de Estados Unidos, contar con una infraestructura compartida podría significar el acceso a herramientas de pagos programables que hoy solo están al alcance de las entidades más grandes, evitando que sus depósitos migren hacia stablecoins privadas o hacia bancos con capacidad tecnológica propia. El desafío, no obstante, es si una coalición de 39 asociaciones logrará ponerse de acuerdo sobre gobernanza, financiamiento e implementación técnica a un ritmo que le permita competir con los proyectos que ya llevan meses de ventaja.

Fuentes: Cointribune: https://www.cointribune.com/es/cripto-bancos-de-ee-uu-quieren-crear-su-propia-red-blockchain PPC Land: https://ppc.land/l1ve-wins-exclusive-fiba-3×3-vr-rights-for-three-seasons/

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21 bancos globales forman una empresa para emitir una stablecoin en dólares

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Un consorcio de 21 entidades financieras, entre ellas Bank of America, Citi, Goldman Sachs, Wells Fargo, Deutsche Bank y Santander, anunció el 1 de septiembre la creación de una nueva compañía para emitir una stablecoin respaldada en dólares con lanzamiento previsto para la primera mitad de 2027. La iniciativa amplía un proyecto que en octubre de 2025 había arrancado con apenas diez bancos y que ahora reúne instituciones de América del Norte, Europa, Asia oriental, Medio Oriente y África.

El anuncio detalla que la compañía, cuyo nombre todavía no fue revelado, se constituirá en la segunda mitad de 2026 y que el producto buscará cumplir simultáneamente con la ley GENIUS de Estados Unidos y con el reglamento MiCA de la Unión Europea. El diseño contempla tres segmentos de uso: mercados mayoristas, institucionales y minoristas, con foco inicial en pagos transfronterizos y liquidación de activos digitales on-chain. Una vez asentada la moneda en dólares, el grupo planea sumar versiones ligadas a otras divisas del G7, con el euro como prioridad inmediata.

El movimiento confirma que la banca tradicional dejó de mirar desde afuera el crecimiento de las stablecoins privadas y ahora compite directamente por ese terreno con vehículos propios. La consultora de pagos PYMNTS señaló que el proyecto no compite exactamente con la iniciativa Open USD, respaldada por más de 140 empresas de pagos y cripto, ya que apenas hay superposición entre ambos grupos de socios: BBVA es la única entidad presente en las dos coaliciones. Para JPMorgan Chase, ausente de ambos consorcios, la jugada abre un interrogante sobre si terminará sumándose a alguno de los dos bloques o si seguirá apostando en solitario a su token JPM Coin.

Para los clientes corporativos y los usuarios finales, la multiplicación de stablecoins bancarias promete liquidaciones más rápidas y trazables, pero también fragmenta un mercado que hasta hace apenas un año estaba dominado por dos o tres emisores cripto-nativos. La pregunta de fondo, señalan varios analistas del sector de pagos, es si esta carrera terminará en una consolidación entre pocos actores de escala global o si la proliferación de monedas bancarias y privadas dejará a usuarios y comercios lidiando con un mosaico de rieles digitales que compiten por interoperabilidad y confianza regulatoria.

Fuentes: Cointelegraph: https://cointelegraph.com/news/21-financial-institutions-g7-stablecoin-venture PYMNTS: https://www.pymnts.com/cryptocurrency/2026/how-21-banks-changed-the-conversation-around-stablecoins-and-tokenized-deposits/

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Grandes bancos de EE.UU. arman una red conjunta de depósitos tokenizados

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Un consorcio integrado por JPMorgan Chase, Bank of America, HSBC, Citigroup y Wells Fargo presentó los planes para una red compartida de depósitos bancarios tokenizados, en un intento explícito de frenar el avance de las stablecoins sobre su negocio de pagos. La iniciativa busca replicar el modelo colaborativo que ya dio resultado con Zelle, apostando a que una infraestructura común entre bancos es la mejor defensa frente al crecimiento acelerado del dinero digital privado.

Durante años, la banca tradicional observó desde afuera cómo las stablecoins pasaban de ser un producto cripto de nicho a mover decenas de billones de dólares anuales en pagos. El volumen ajustado de transacciones en stablecoins alcanzó un récord de USD 1,79 billones solo en junio, un salto del 63% respecto de mayo y del 125% interanual, de acuerdo con datos del panel on-chain de Visa. Ese crecimiento explosivo es, justamente, lo que llevó a los bancos más grandes de Estados Unidos a coordinar una respuesta conjunta en lugar de competir cada uno por separado.

La lógica de negocio es clara: los depósitos tokenizados permitirían a los bancos ofrecer liquidaciones instantáneas y programables sin ceder terreno regulatorio ni de custodia frente a emisores de stablecoins como Circle o Tether, que operan fuera del perímetro bancario tradicional. Para los clientes corporativos, la promesa es una gestión de tesorería más ágil, con transferencias que hoy pueden demorar días resueltas en minutos, sin perder las protecciones y el respaldo asociados a una cuenta bancaria regulada.

La jugada llega en paralelo a un momento regulatorio clave: la Ley GENIUS, que exige a las agencias federales terminar de definir las reglas de capital, reservas y licencias para emisores de stablecoins, fija distintos plazos de implementación a lo largo de 2026. En ese contexto, la banca tradicional busca posicionarse antes de que la infraestructura de pagos del futuro quede definida exclusivamente por actores cripto. La pregunta que queda abierta es si los usuarios finales notarán la diferencia entre un dólar tokenizado emitido por un banco y una stablecoin privada, o si, tal como ocurrió con Zelle, la tecnología subyacente terminará siendo invisible para el público general.

Fuentes:
Bloomberg: https://www.bloomberg.com/news/articles/2026-07-13/wall-street-mounts-pushback-on-trillion-dollar-stablecoin-boom
CoinDesk: https://www.coindesk.com/business/2026/07/06/circle-s-usdc-is-leaving-tether-behind-in-the-stablecoin-volume-race

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